如果近期需要一筆大額的資金需求，能用名下的房子做抵押貸款嗎?房屋抵押貸款是甚麼?名下的房產又能貸到多少錢呢?房屋抵押貸款的利率會很高嗎?快速利用3分鐘，本文彙整房屋抵押貸款的申請管道與利率，並提供試算方式，選擇適合的房屋抵押貸款方案，讓它成為資金周轉時的神隊友！

房屋抵押貸款是什麼？

房屋抵押貸款是指借款人以其擁有的房產作為抵押，向貸款機構申請的貸款。貸款的核心概念是將房屋的所有權做擔保，若借款人無法如期償還貸款，貸款機構有權處分該房屋來償還貸款金額。

為什麼房屋貸款要抵押？

對於想獲得貸款或資金需求，卻又無法支付時，便可以選擇以房屋作為擔保物，來向銀行或其他金融機構的借錢，通常會將房屋貸款抵押的情況，大致有以下幾種原因：

降低風險：抵押物（即房屋）為貸款提供了擔保，若借款人無法按時還款，金融機構可以通過處分抵押物來回收貸款，這樣可以降低貸款的風險。

提高貸款額度：有了抵押物，借款人通常能獲得更高的貸款額度，因金融機構對於有實物擔保的貸款更加放心。

降低利率：因為有抵押物作為保障，金融機構通常會提供較低的利率，這對借款人來說是個好處。

房屋在抵押後，是否會受到影響？

通常房屋在抵押後，不會立即受到直接的影響，但在法律及實際面上仍可能會有一些變化，以下就也列舉說明可能受到的影響，看看以下影響是否會影響到你抵押的意願。

所有權歸屬：在抵押期間，借款人仍然擁有房屋的所有權，但金融機構擁有對該房屋的抵押權，這意味著如果借款人違約，金融機構可以房屋進行拍賣或其他法律行動來收回貸款。

法律限制：在房屋抵押期間，借款人通常不能隨意出售或轉讓該房屋，除非得到金融機構的同意。

影響信用評分

若借款人未能按時還款，這不僅會導致房屋被拍賣，還會對借款人的信用記錄造成嚴重影響，未來的貸款申請可能會受到影響。

房屋抵押貸款的種類有哪些(民間、融資二胎、銀行)

項目

銀行房屋抵押貸款

民間借貸

融資二胎貸款

說明

由銀行提供的房屋抵押貸款

由個人或小型金融機構提供的房屋抵押貸款

在已經有一筆房屋抵押貸款的基礎上，再次以該房產抵押給另一間金融機構或融資公司以取得資金

特色

➤通常利率較低

➤還款期限較長

➤嚴格的審核標準，需提供穩定的收入證明和良好的信用紀錄

➤貸款額度通常根據房產價值和借款人還款能力來決定

➤審核流程相對簡單，能快速獲得資金

➤利率通常較高，因為風險較大

➤合同條款和還款方式可能較為靈活，但需謹慎選擇，以免遭遇詐騙。

➤通常用於資金周轉或緊急支出

➤利率可能較高，因為風險增加

➤借款人需注意，若無法還款，可能會面臨更大的財務風險

房屋抵押貸款的申請、利率、流程及試算

申請流程

準備資料與貸款諮詢：了解自己可以申請的貸款額度、條件與利率

提交申請並由貸款機構審查：除了書面資料審核外，金融機構會派專業人員對抵押的房產進行實地評估，以確定房產的市場價值

審核與簽約對保：審核通過後，貸款機構會通知借款人簽約對保，確認貸款的額度、利率、還款方式等細節無誤後簽字。

設定抵押權與撥款：將房屋進行抵押設定，當設定完成之後就會撥款

利率

銀行

貸款利率

貸款成數

中國信託銀行

前十二期年利率2.185%

貸款成數最高85成

玉山銀行

二順位貸款、前6個月利率2.68%起

新臺幣50萬元以上，依據顧客個別財資力及信用狀況而定

永豐銀行

利率2.22%起

貸款成數最高85成

國泰世華銀行

優質客戶購屋貸款、優惠利率2.32%起

貸款成數最高8成

*以上僅供參考，實際利率依各銀行最新公告為準。製表時間：2024年9月

貸款試算

假如貸款1,000萬，利率2.185%，分期30年為條件試算：

貸款額度：1000萬

還款方式：本利攤還

抵押貸款利率：185%

分期期數：30年

每月約繳：$37,894／月

*建議可利用中信房屋購屋試算服務功能試算https://buy.cthouse.com.tw/loan/

房屋抵押貸款雖然是一個能提供大額資金的好選擇，但在申請之前，瞭解貸款的條件、額度試算以及每月需還款的金額是非常重要的，每個人的財務狀況不同，透過本文能清楚了解基本概念及試算方法，進而找出最適合自己的貸款方案。

建議在申請房屋抵押貸款前，多比較不同貸款機構提供的利率和條件，選擇最適合自己的貸款方案才能真正發揮房屋抵押貸款的優勢、輕鬆掌握資金運用的關鍵！

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※本文參考資料來源為「中華民國中央銀行全球資訊網」，內容如有異動以官方最新公告為準。